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蚂蚁上市:从丑小鸭到万亿宝贝,凭什么?

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蚂蚁终于官宣上市了。

上市地点是上交所科创板和港交所主板,同步发行。消息显示,蚂蚁的IPO估值至少2000亿美元。

这意味着,蚂蚁跻身A股前四,港股前六。以此计算,这恰好等于目前拼多多(988亿美元)与京东(966亿美元)市值的总和,仅次于阿里和腾讯。

对于业界而言,这个超级独角兽的上市消息带来的不只是喜大普奔,还有靴子终于落地的长叹。

对于蚂蚁人和投资人而言,这毫无疑问是一个狂欢节。

恐怕已经有不少人开始计算,这场IPO会让多少蚂蚁人一夜暴富。据称,昨夜蚂蚁集团宣布上市计划后,在杭州,有一栋楼整栋都在欢呼。他们在庆祝中国首富马云分给他们的大笔财富:马云并没有打算从蚂蚁集团的上市里“获利”,而是把他们作为激励转让给阿里巴巴或蚂蚁集团的员工,或者作为投资资金给蚂蚁集团拓展业务。阿里巴巴年报披露得更为详细,马云经济利益比例的减少,预计将通过向员工授予以股份为基础的激励和蚂蚁集团因发行股份造成摊薄等方式来完成。

蚂蚁集团背后的投资者更是赚得盆满钵满。以参股股东之一的中国人寿举例,蚂蚁宣布上市后,中国人寿美股涨幅超过了8%,一夜市值增加了57亿美元(398亿元人民币)。

当然,股价最受益的当属阿里巴巴,受蚂蚁集团上市消息刺激,阿里巴巴美股股价昨夜上涨超过3%,市值一夜增加1446亿元(约207亿美元)。

虽然具体的上市时间表、估值、募资数额等具体信息未知,但2000亿美元,1.4万亿元的估值,基本是板上钉钉。遥记2017年年底,马云在一次发布会上用“蚂蚁还没有准备好”来回应蚂蚁何时上市的问题,那么如今,准备好的蚂蚁,为何值万亿市值?

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丑小鸭身价万亿的背后功勋

众所周知,如今光鲜耀眼的万亿宝贝,诞生之初只是淘宝的一个小工具。在老大哥淘宝的光辉下,完全是个丑小鸭。

丑小鸭到超级独角兽的打怪升级中,三任CEO功不可没,他们分别代表的是蚂蚁的三个时代。

1、彭蕾:拾荒者+奠基者+开拓者

排在首位的当然被称为阿里创始十八罗汉之一的彭蕾。2010年1月份起兼任支付宝CEO;2013年起,领导筹备成立阿里小微金融服务集团(即蚂蚁金融服务集团的前身),出任蚂蚁金服董事长兼CEO,可以说彭蕾奠定了支付宝的发展基础。

2004年初,作为刚上线一年的工具,支付宝已经取得了非常好的成绩。

仅仅上线一年,淘宝网支持担保交易的商品占比达到70%,支付宝迎来了它第一个“高光时刻”。2015年7月,支付宝正式推出“你敢付,我敢赔”的支付联盟计划,至此担保交易变成标配,并随之开始了独立运营之路——浙江支付宝网络科技有限公司成立。

虽说独立运营后保持了成绩斐然的状态,但是在在那个电商野蛮生长的光辉年代,支付宝存在的价值和意义依然是淘宝的“担保”小弟。

2007年,支付宝开始“出淘”之路,在B2C领域和多个游戏公司合作,并出海和境外电商平台合作;在B2B领域,与旅游、航空交通、保险等电子化程度较高行业展开深度的支付合作,并进军公用事业缴费市场,拓宽了支付场景。

如果没有马云的怒斥,可能支付宝还会继续在这条小道上走下去。2010年年会,马云称支付宝烂到极点,引发用户抱怨,扬言不再使用支付宝。

此时,担起大梁的是已经时任支付宝CEO的彭蕾,她在年会后召集8级以上员工,开了一场为期四天会议,并划下一个里程碑式的决定:解决支付宝自身存在的支付成功率低下的问题。快捷支付随之诞生,当时的背景是,支付宝以网关支付的形式相继接入国内十几家重要银行网银。用户在淘宝上购物,可以直接选择用网上银行向支付宝账户转账的方式完成付款。“快捷支付”上线,意料之内迎来爆发式增长。

此后,支付宝经历了一系列大风大浪,最脍炙人口的便是余额宝横空出世和移动支付大战。

由于余额宝动了传统银行的蛋糕,央行甚至一度暂停了二维码支付业务和虚拟信用卡,度过这次危机后,一场互联网颠覆传统金融的大戏拉开了;微信凭借微信红包,一举完成大规模的微信支付用户绑定,这场“珍珠港突袭”开启了漫长而硝烟弥散的移动支付大战。

2014年10月,在经过和微信支付近身肉搏,支付宝推出了9.0版,这次大改版不仅引入了“朋友”功能,支付宝还重新审视了“场景”这个移动互联网时代的重要元素,并重新定位为生活服务平台。

与此同时,丑小鸭终于正式变为白天鹅,蚂蚁金融服务集团宣布成立,彭蕾担任蚂蚁金服CEO。不过很少有人知道,一年之前的2013年莫干山会议,彭蕾等支付宝高管敲定了未来支付宝要重点发力的8个项目,初步勾画了蚂蚁金服集团的雏形,负责阿里巴巴集团旗下所有面向小微企业一级消费者个人服务的金融创新业务。

2、井贤栋:从金融到科技的主导者

尽管已经“飞升”为白天鹅,蚂蚁的路并不平坦。

2016年,支付宝受到猛烈冲击的一年。据Analysys易观数据显示,2015年中国第三方移动支付市场份额中,支付宝占68.4%居龙头地位,第二名微信支付只有20.6%。但在2016年Q2,支付宝的市场份额下滑至55.4%,第二名微信支付增长至32.1%。

面临微信支付的赶超,主角支付宝曾试图通过增强社交属性扳回一局,但“圈子”事件令支付宝备受争议,蚂蚁金服董事长彭蕾发布内部信反思并道歉。

10月,彭蕾卸任蚂蚁金服CEO,由时任总裁井贤栋接任。这位蚂蚁成长路上第二位CEO2009年9月加入支付宝,担任CFO, 2015年6月其曾担任蚂蚁金服总裁、浙江网商银行董事长、天弘基金管理有限公司董事长等职,

而井贤栋接棒以来,蚂蚁金服确立了“科技、责任、全球化”三大战略,推动支付宝等相关业务出海,蚂蚁金服整体向科技服务转型。

2019年末一则市场消息显示,蚂蚁目前支付收入和技术服务收入的占比已经持平,各占45%左右,剩余10%的收入来自于金融云、技术开放平台、区块链等2B的硬技术收入。

今年3月份,蚂蚁金服的运营主体浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司发生工商变更,井贤栋卸任该公司总经理职位,仅担任董事长一职;胡晓明接任总经理一职。

3、胡晓明:数字生活定调者

胡晓明是阿里巴巴集团合伙人之一,现任阿里巴巴集团资深副总裁,蚂蚁金服集团CEO,天弘基金公司董事长,网商银行董事长,中国联通非独立董事。

胡晓明的上任,则标志着蚂蚁金服进入另一个新时代。

就在3月份,支付宝进行了成立16年以来最大的一次改版,对自身业务做了重要调整。蚂蚁金服CEO胡晓明宣布支付宝升级为数字生活开放平台,未来3年将携手5万服务商帮助4000万商家完成数字化升级。

与“支付宝”相比,蚂蚁金服已经不再局限于消费者的电子支付服务,通过十几年的业务布局和对外投资,目前在蚂蚁金服体系内部,实现了场景与支付、数字金融、科技服务三大业务板块联动。

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万亿宝贝的底气

抛开万亿市值和第三大互联网公司的光环,蚂蚁金服上市也一定是高调出场。换句话说,只要蚂蚁金服上市,毋庸置疑,都是本年度最大的IPO。

从公开的融资历程看,蚂蚁集团于2015年7月进行A轮融资,筹18.5亿美元(约144亿港元),市场估算其当时估值超过450亿美元;公司再于2016年4月进行了第二次轮融资,规模达到45亿美元,估值为600亿美元(约4680亿港元)。

16年的600亿美元与现在2000亿美元相差悬殊,这4年中到底发生了什么让估值突飞猛进?

首先源于战略的改变。

在2014年因一场新年红包微信支付崛起后,蚂蚁金服核心产品支付宝一度陷入被动状态,在2014-2016年两年的时间里,支付宝虽然一直在迭代版本,但并没有找准自己的定位。

2016年,蚂蚁金服做出了一个重要的决定,宣布将国际化、农村金融作为未来发展战略。

4年的时间里,支付宝不断从支付工具到一个金融业务服务的生态系统,再到2020年宣布进一步的战略:升级打造全球最大开放数字生活平台,帮助中国的服务业完成数字化转型。并立下目标在未来三年,携手5万服务商帮4000万服务业商家完成数字化升级。

战略的改变,让支付宝瞄准金融服务,甚至颠覆了整个金融服务的形式,如支付宝带来无现金社会、余额宝击败货币市场基金、花呗改变了消费信贷格局。

这些改变的背后,是蚂蚁金服的定位发生了改变。蚂蚁集团多位高管就曾多次对外宣布,将定位于Techfin,而非Fintech,未来只做技术,帮金融机构做好金融,也就是说,蚂蚁金服已经不再局限于消费者的电子支付服务,而是定位于普惠金融服务的科技企业。

战略路径的变化表现,是蚂蚁集团收入结构不断的优化与变化。

(图片来自中信证券)

通过十几年的业务布局和对外投资,目前在蚂蚁金服体系内部,实现了场景与支付、数字金融、科技服务三大业务板块联动。

  • 场景+支付:“入口”逻辑,完成获客、逐步强化用户心智,是整个蚂蚁集团的业务基点,以完成引流和用户数据的沉淀。

  • 数字金融:该业务板块由三大主要业务构成:

    1)理财:通过蚂蚁集团的理财平台-蚂蚁财富提供包括货币市场基金、固定收益产品和股票投资产品等综合理财产品。2)微贷:蚂蚁集团与银行和其他贷款机构合作为消费者和小微经营者提供小额、期限灵活的消费信贷服务。

    3)保险:蚂蚁集团与保险公司合作提供全方位的保险产品。根据年报,在2019年3月至2020年3月的一年里,数字金融服务贡献了蚂蚁集团总收入的50%以上,是主要的变现来源。

  • 科技服务:科技赋能金融,将金融级的技术对外输出,以完成传统金融行业无法完成的业务形式,解决行业痛点。蚂蚁集团CEO胡晓明也曾表示:作为一家科技公司,预计未来五年蚂蚁收入的80%将来源于技术服务费。

同时,全球化的重要性也在被逐渐提升,或将成为未来蚂蚁想象力的来源,相关资料显示,支付宝已经和全球250多家金融机构达成合作,为超过200个国家和地区的买家和卖家打通了线上支付渠道;同时,支付宝的跨境支付服务已覆盖全球56个国家和地区,海外即时退税服务覆盖全球35个国家和地区,支持27种不同货币。蚂蚁还曾一度表示,希望未来10年能够服务20亿用户,其中60%来自海外。

可以说,正是因为战略的及时调整、业务板块三角呈现的稳定性和未来巨大发展空间,让蚂蚁集团有了2000亿美元的估值。

不过2000亿估值,只是意味着上半场拿下的战果。

“上市从来不是我们的最终目标,而是让我们更好地践行使命的新起点。”蚂蚁集团董事长井贤栋在20日发布的内部信说。

现在,蚂蚁集团的上市,意味着下半场的“资本游戏”即将开场。

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